Invertir sin estrés: claves para una mentalidad financiera estable
Aprender a invertir sin estrés requiere de claves que generen confianza y contribuyan a lograr una rentabilidad significativa. Muchas personas quisieran hacer inversiones con sus ahorros para que no pierdan valor ante la inflación, pero el miedo a caer en una estafa o la falta de conocimientos las frena.
Como resultado, prefieren dejar su dinero en manos de terceros o simplemente no dan el paso, para evitar la angustia y presión de comprometer sus recursos. Sucede que el estrés económico provocado por la incertidumbre de alguna inversión impacta en la salud mental, pues se crea una tensión manifestada, entre otras complicaciones, en emociones negativas, agobio constante, ansiedad, preocupación y pensamientos rumiantes.
José Luis Díaz, inversor y trader profesional con 25 años de experiencia, nos compartió cómo hacer movimientos financieros de manera más tranquila y efectiva. Y es que existen diversas opciones, por lo que Díaz, también fundador de la escuela Opciones Call y Put, nos explica que es imprescindible elegir estrategias que nos ayuden a evitar malas decisiones.
Errores que generan ansiedad en los inversores
«Los errores más comunes que generan ansiedad en los inversores son la falta de conocimiento y la ausencia de estrategias personalizadas. Muchas personas no comprenden los conceptos financieros más básicos ni los riesgos asociados, lo que genera inseguridad y decisiones impulsivas», de acuerdo con José Luis Díaz.
Para evitar esto, es básico conocer tu propio perfil de inversor y las opciones disponibles. Tales aspectos son más importantes en momentos de incertidumbre, como el actual, donde algunos escenarios apuntan a una posible crisis económica.
Con su pericia como inversor profesional, Díaz ha atravesado varias crisis, como la financiera de 2008, la de 2020 causada por la paralización económica del COVID-19 y la subida de precios en 2022. Según él, cada uno de estos momentos le dejó «lecciones valiosas sobre cómo gestionar el estrés en tiempos de alta volatilidad y caídas de mercado».
«Es fundamental aceptar que las caídas de mercado son parte del ciclo natural de la inversión y que con conocimiento de las opciones financieras se puede sacar provecho de cada situación de crisis».
Claves para invertir sin miedo a perder
Para quienes quieren empezar a invertir, pero tienen el estrés y el miedo de perder sus ahorros, el experto destaca entre las claves que «es crucial gestionar los riesgos inteligentemente», y precisa los siguientes puntos esenciales:
- Priorizar la educación financiera: mejorar tu relación con el dinero y conocer conceptos básicos como diversificación, riesgo y tipos de activos, reduce el miedo y aumenta la confianza.
- Definir tus objetivos: saber con claridad por qué inviertes; si es para asegurar tu jubilación, para comprar una casa en pocos años o para otro objetivo que tengas en mente. A partir de ahí puedes elegir estrategias adecuadas.
- Conocer tu perfil de inversión: «para un perfil más conservador es más adecuado invertir en fondos indexados»; en contraste con quienes tienen un perfil más especulativo, dispuestos a arriesgar más para ampliar las posibilidades de mayor ganancia.
- Empezar poco a poco: lo conveniente es invertir en pequeñas cantidades al principio para ganar experiencia sin arriesgar mucho. Como con los planes de aportación mensual, «que funcionan muy bien para diversificar en diferentes momentos de mercado».
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Estrategias sencillas para minimizar riesgos
Con sus más de 25 años de experiencia como trader, Díaz afirma que, en muchos casos, quienes quieren invertir no se han parado a conocer cuál es su perfil de inversión, para saber si su tolerancia al riesgo es alta o baja. Esto es primordial a la hora de tomar buenas decisiones que permitan el ahorro y rentabilidad a largo plazo.
Ahora, para los que buscan más seguridad que rentabilidad inmediata, quieren gestionar su propio dinero y tienen poco tiempo para profundizar en inversiones, Díaz recomienda dos estrategias con opciones financieras. Estas permiten proteger el capital cuando el mercado no es favorable y, al mismo tiempo, generar ingresos adicionales.
Las «estrategias, conocidas como Collar Trade y Covered Call, permiten proteger las inversiones ante caídas del mercado haciendo dos operaciones desde la plataforma de inversión que cada persona utilice, y generar ingresos adicionales sobre las acciones propias, similar a recibir dividendos de las empresas en las que has invertido. Esto es lo más adecuado para inversores que buscan equilibrio entre seguridad y rentabilidad», expuso.
Pone como ejemplo de la eficacia de estas transacciones de inversión sencillas el caso de la crisis de 2008, cuando el S&P 500 (el índice que reúne a las 500 empresas estadounidenses más importantes), cayó y tardó 6 años en superar los niveles de 2007.
«En esta situación, inversores que aplicaron estas estrategias pudieron proteger su capital y generar ingresos mientras esperaban la recuperación. Se trata de estrategias realmente valiosas para quienes buscan estabilidad sin dedicar mucho tiempo a la gestión activa», puntualizó el profesional.
¿Es necesario tener conocimientos de mercado o de trading para invertir a largo plazo?
Díaz asegura que «no, ya que existen estrategias accesibles para todos los niveles. Estrategias sencillas y muy eficaces, como las citadas, permiten establecer coberturas en los momentos de volatilidad para no tener pérdidas sobre lo invertido y generar ingresos adicionales. Además, ayudan a limitar pérdidas en mercados bajistas y obtener beneficios en mercados alcistas. No se requiere conocimientos técnicos profundos, solo un entendimiento básico de opciones y mercados».
Una creencia muy extendida es que, para obtener mayor rentabilidad al invertir, siempre hay que asumir más riesgo. Al respecto, este especialista en inversión señala que no siempre hay que exponerse en gran medida.
Aunque es cierto que, en general, una mayor rentabilidad suele estar asociada a un mayor nivel de riesgo, no siempre es así. Existen estrategias de inversión que permiten optimizar la rentabilidad sin exponerse a riesgos excesivos. La clave está en encontrar un equilibrio adecuado entre riesgo y rentabilidad, adaptado al perfil del inversor, y en utilizar herramientas y estrategias que permitan gestionar el riesgo de manera eficiente.
Además de las estrategias citadas, Díaz recomienda diversificar las inversiones como otra forma de aumentar la rentabilidad ajustada al riesgo. «Al distribuir el capital en diferentes activos, sectores o regiones, se reduce la dependencia de un solo mercado o activo, lo que disminuye el riesgo global».
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Por qué apostar por el largo plazo en la inversión
Para mayor tranquilidad y resultados positivos, el fundador de Opciones Call y Put advierte también sobre la importancia del tiempo. «Invertir a largo plazo permite aprovechar el crecimiento compuesto y mitigar la volatilidad a corto plazo, lo que puede resultar en una mayor rentabilidad sin necesidad de asumir riesgos adicionales».
«Obtener más rentabilidad no siempre implica asumir más riesgo. Con estrategias adecuadas, diversificación y una gestión eficiente, es posible optimizar la rentabilidad manteniendo el riesgo bajo control. Lo más importante es que las decisiones de inversión estén alineadas con los objetivos, el perfil de riesgo y el horizonte temporal del inversor».
Por ejemplo, el experto comenta que, si por búsqueda de tranquilidad se opta por invertir en un fondo de inversión, «es crucial leer y entender la letra pequeña. Muchos fondos solo replican índices como el S&P 500 sin realizar una gestión activa real, pero cobran comisiones altas, a veces superiores al 1,5 %. En cambio, opciones como ETFs o fondos indexados tienen costos mucho más bajos, generalmente por debajo del 0,2 %. Las comisiones elevadas pueden erosionar la rentabilidad a largo plazo, afectando el efecto del interés compuesto».
Por ello, concluye, «antes de invertir, es importante revisar aspectos como la política de inversión, las comisiones, el historial de rentabilidad y si el gestor de ese fondo de inversión realmente aporta valor. Sin embargo, la primera opción para cualquier inversor debería ser gestionar su dinero por sí mismo. Con herramientas accesibles, no solo maximizas la rentabilidad, sino que también evitas pagar de más por servicios que no aportan valor real».
Invertir sin estrés y tener una buena mentalidad financiera requiere dedicación
La educación financiera, la planificación y la gestión inteligente del riesgo orientan las claves para invertir sin estrés y con suficiente tranquilidad. Es un proceso que requiere dedicación.
Con estrategias adecuadas y evitando comisiones innecesarias, es posible proteger el capital y obtener rentabilidad sin asumir grandes riesgos, además de hacerlo cuidado tu paz mental. Así que ten presentes los anteriores consejos y toma decisiones informadas que te permitan hacer inversiones con seguridad y confianza en el futuro.
